2009年にはSTAMで新興国株式、グローバル株式、グローバルREITを毎月積み立ててきたが、年明けにいろいろ検証してみると、信託報酬以外のコストも「圧倒的に」eMAXIS（イーマクシス）の方が安いようなので、2010年は全てeMAXISで積み立てることにしました。

なお、今までETFリレー用に積み立ててきたSTAMはeMAXISに乗り換えるかどうかは検討中。
予定通り近い将来ETFリレーするなら、リレー時まで積み替えない方が信託財産留保金を考えるとメリットは大きいので、基本的には乗り換えないでしょうが、STAMの積立残高はそれ程大きくないので、このまま置いといてもいいかなぁっと。リーマン以降の含み益がそれなりにあるから税金払うのもどうかと．．．とはいえ、ここのところの株安と、元の切り上げ期待で、ETFを購入したい所でもあるのだが。

となると、通貨ETFのWisdomTree Dreyfus Chinese Yuan ( CYB )を買ってみようかと検討したのですが、先週末からの株価下落で、以前に安めに注文を出していたETFがドンドン購入出来てしまって、Firstrade口座のキャッシュ残高が寂しくなってきてしまってます。
世界株式分散＋若干の外貨＆リートの長期投資を基本としているので、道は外さず我慢すべきかなぁ。

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さて、そんな中、円高ドル安が続いている昨今、今まで以上に海外からクレジットカード（またはPayPal）で商品やサービスを購入しまくっているのですが、どうやら今までかなり為替手数料で損をしていた模様。

海外でお買い物をされる方はお気づきかと思いますが、クレジットカードの為替手数料は若干高く感じますよね。私はVISAやMASTER、AMEX、DINNERSなどを利用する限り仕方がないものとあきらめていたのですが、どうやら意外に知られていない手数料の安い会社がございます。



SBIネット銀行で口座を作り、（口座維持手数料無料）
SBIカードのクレジットカードを利用すると、(年会費無料のカードでＯＫ)
ドル決済サービスという住信SBIネット銀行の米ドル普通預金残高で決済出来、外貨預金の為替手数料が片道0.2円（2010/01/20現在）ですので、普段利用しているVISAやMASTERに比べれば格段に安くなります。

下記のような注意点があるものの、外貨決済だけのために銀行口座開設・クレジットカード発行しても充分価値はありますね。

• リボ払いの残高がある場合、ドル決済サービスをご利用出来ない
• 締切日以降、一度でもドル決済サービス以外のお支払方法を利用した場合、利用出来ない
• キャンセルまたは返品などでマイナス計上がある場合等、ご利用金額がお支払可能金額を上回った場合、利用できない
• ドル決済サービスを利用すると、直近の引落日での自動引落しがなくなる

早速私もＳＢＩカードを申し込みました。
今まで、月に３回まで他行宛振込手数料が無料となるSBIネット銀行を結構利用していながら、このサービスに気づいていなかった私って．．．．Feeビジネスへの抵抗心はあるつもりでしたが、まだまだ甘かったです。

なお、マネックス証券では、合併に向け12/30まで５０００円キャッシュバックキャンペーンを実施中。
詳しくはこちら　→　MONEX証券

SBI証券のメリット

業界最安クラスの取引手数料

画面が見やすい

主観的ではありますが、サイトデザインがいいと思います。

住信SBIネット銀行との連携が便利

ネット銀行側でも現在の資産評価が見れたり、証券会社の口座へ入金しなくとも取引できるので便利だと思います。

SBI証券に改善して欲しいポイント

松井証券や野村ほっとダイレクトのように取引手数料無料で株式購入できるといいのだが。

私がSBI証券を使う理由

住信SBIネット銀行との連携が便利で、証券会社に入金せずとも売買が出来るので、投信積立はSBI証券を利用しています。
また、国内ETFも松井証券や野村證券で手数料無料で購入しまとまった段階でSBIに移管しています。

他社との比較

楽天証券との比較

サイトの使い勝手は圧倒的にSBIが解りやすい気がします。

私は長年上場企業に勤め、持株会で自社株を積立購入してきました。バブル期の積立が足を引っ張り、大きな評価損を抱えているのですが、愛社精神がそうさせるのか手放す気はありません。
このような長期保有目的の株式はただ持っていて『キャピタルゲイン（値上がり益）』＋『インカムゲイン（配当）』の上に『貸株金利』を得られるのです。

投資を本格的に始めるまでは全く思いもつかなかったわけですが、これは使わなきゃ損だと早速検討をしました。

仮に現在価格を500万円として、金利が0.5%とすると２５，０００円！
大きな金額ではないかもしれませんが、定期預金金利程度は稼いでくれるわけで、今までただ資産を有効活用していなかったことになります。
また、貸株した際も株主優待は受けられ、配当も配当相当額として支払われます。

貸株のデメリット

ところが調べていくとメリットばかりではないことが解りました。

配当控除が受けられない

配当相当額は雑所得となり配当控除は受けることが出来ない上、２０万円を超える場合は別途申告が必要となります。
例えば1,000円の配当があった場合、2009年時点では10%の源泉所得課税が引かれ900円を受け取れます。貸株の場合も900円が受け取れるのですが、これが雑所得となりますので、多額の株式を貸株する場合は注意が必要です。

証券会社の倒産リスク

通常の株式は証券会社が倒産しても帰ってくるわけですが、貸株の場合は投資者保護基金による保護対象にならず、返還請求権を有する一般債権者となり民事再生や更正法申請されてしまった場合は債権者会議に出席し・・・いずれにしろ帰ってこないと考えるべきでしょう。
あの山一証券すら吹き飛んでしまうくらいですから、オンライン証券も同様のリスクは想定し証券会社の経営状況もチェックしておくべきでしょう。

議決権などの権利も失う

毎年の株主総会が楽しみな方には一部貸株しないで残しておくのも手でしょう。

貸株が出来る証券会社比較

楽天証券のメリット

マーケットスピードが秀逸！

日経テレコン２１が無料で使える

取引手数料が業界最安

SBI証券と繰り広げる最安競争は留まるところを知らずユーザにはありがたい

クレジットカードで投信積立が可能

外貨建MMFで直接外貨建商品を購入できる

米国株などの購入資金をＵＳＭＭＦを利用して積み立てておいて必要なときに購入できる

楽天証券の気に入らないところ

サイトのレスポンス（反応速度）が遅い気がする。
画面構成が今ひとつで使い勝手が悪い

私が楽天証券を使う理由

日経テレコン２１が使えるのと、外貨建ＭＭＦで外国株式を購入できるので海外ＥＴＦの購入と、一部の投信積立（投信のメインはSBI証券）用にしている

他社との比較

SBI証券との比較

SBI証券の方が画面が見やすい上解りやすいと思う。

マネックス証券との比較

楽天証券の詳細はこちら

アジアのカジノでは中国・台湾・韓国の方と同席する事がほとんど。
もちろん性格は人それぞれですが、カジノ初心者を除くと概して台湾・日本人は勝っても負けてもクールだし、大陸・半島系の方々は一喜一憂が激しい。正直五月蠅いと思うことも多いが、自分の判断に影響が出ないよう出来るだけ彼らの感情を一緒に楽しもうとしています。

また、プレースタイルも私とは随分違うと感じます。バカラというのはトランプを用いてクロか赤（ゲームではバンカー・プレイヤーと呼ぶが、ここでは解りやすく黒・赤で説明する）どちらが勝つかに賭けるいわば丁半ばくちのような非常に単純なゲーム（カードのめくり方などは若干複雑なのだが参加者にとっては黒赤どちらが勝つかまたは同点に賭けるかを決めるだけ）でほぼ１／２の確立に賭けるゲームです。ところが、確率では約１／２のはずの勝負が、１２回連続で赤が勝ったり交互に勝つのが続いたり、同点が続いたり流れを読むことが重要なのです。ランダムウォーカーとも呼べるこのゲームにおける「流れ」は、勝負の記録をケイセンと呼ばれる表につけて次の勝負の予想を立てる人が多いのですが、これはテクニカル分析に近いものがあります。
因みに私はテクニカル分析はあまりしないようにしているが、ケイセン分析はかなりする。ウォーカーヒルではタイを確率値より当てていると自負している。確率論・統計学でバカラを分析するとタイには賭けるべきではないのだが、実際私が勝つときはタイが当たることが多い。
中国・韓国のプレイヤーは概して流れを追う、つまり黒が続けば黒ばかり追っていく傾向にある。
ある一定の流れが続いたときはそれこそギャラリー（席についてもいないのに勝手に乗せてくる人も）も入れて大騒ぎ。アメリカのアフリカ系ヒスパニッシュ系が多い地域の映画館のようなお祭りになり、それはそれで楽しむしかない。

コイントスで７回表が出たら次はどちらに賭けますか？
確率では表も裏も１／２なのですが、カジノでは８回目も表に賭ける人が多く、次こそ裏だという人は少数派と言えます。特に中国・韓国系の方でそろそろ裏が来そうだという人は日本人がそう読む場合より圧倒的に少ないのです。

また、負けっぷりや勝ちっぷりも国によってずいぶん違うように思います。
勝てば大喜び、負ければ怒って捨てぜりふを吐いて席を立ちます。更にしばらく恨めしそうにテーブルのゲーム進行を見て、他のプレイヤーに対してまでちょっかいを出してくるときも。（日本人はずっと感情を抑えている人が多いです。）
中国・韓国系の方はそれこそ有り金全て無くしても、友人から借金してまでプレーを続けています。
私は今日はここまで負けたら止めると上限金額を決めてから望むので、負けて悔しいという気持ちより、あと1,000ドル突っ込んだら取り戻せるのではないかと、続けたい欲求と戦いながらカジノを去る事が多いです。

これは１回の勝負に何十万も賭けるVIPルーム（つまりある程度のお金持ち）でも同様で、日本・台湾の人は中国・韓国の人が一喜一憂している間で、（ゲームの戦略が似ていたり周りが五月蠅いなぁと）お互いの気持ちが合って目があったときにニヤッとする事が多いです。

台湾や上海、ソウルに行き多くの友人（ほとんどが会社経営者）と話しをしているとやはり彼らの株式投資は博打に近いと感じます。特に2008年までのソウルや2005年以降の中国では不動産価格と共にバブルとも言えるほどの加熱さがありましたが、借金をしてまで投資をしている人が相当数いるようです。格差の大きい社会で、一発逆転を狙っているのでしょうが、日本人の常識では考えられない程の加熱ぶりです。

中国株は元々値動きが激しいのですが、ここのところの乱高下を見ていると、どうしてもカジノでの彼らの姿と重複してきてしまいます。

そろそろ今年の大閘蟹（上海蟹）ツアーをどうするか考えなきゃ。
もちろん日本近海のタラバやズワイや花咲や香箱がにもたまらないけど、陽澄湖産の雌を食べない１年は悲しすぎる．．．
（上海は他にも美味いものが沢山あるし、エキサイティングな街で大好きです）

海外送金に伴う手数料等は概ね下記のものが考えられます。

両替時の為替手数料

銀行等外国為替の両替時にTTSとかTTBという表示を見ると思います。
日本円をドルに両替するとき、 TTS（Telegraphic Transfer Selling rate）銀行が顧客に対して外貨を売る（円を外貨に交換する）時に用いられる為替レートが適用され、逆にドルを日本円に両替するときはTTB（Telegraphic Transfer Buying rate）銀行が顧客に対して外貨を買い取る（外貨を円に交換する）時に用いられる為替レートが適用されます。
このTTSとTTBの差が為替手数料で、都市銀行等においてUSDは往復２円の手数料が取られます。

海外送金手数料

振込手数料のことですが、外国送金は国内に比べ非常に高額な手数料が取られます。ゆうちょ銀行では2,500円、三菱東京UFJ銀行3,500円、三井住友銀行4,000円、みずほ銀行5,500円、りそな銀行6,000円などとなっています。

着金手数料

海外送金の場合、受取側の銀行（中継銀行も含む）によっては10～20ドル程度の手数料が取られる場合があります。

例えば、USD10,000-を郵便局から米国の銀行宛に振り込む場合、

• １．日本円→米ドル両替時に10,000円
• ２．送金手数料2,500円
• ３．着金手数料10ドル

合計で、12,500円+１０ドルが手数料として支払うこととなり、国内送金に比べると煩雑でかなり高額な手数料が取られることが解ると思います。

そこでこれらの手数料を節約する方法を検討してみました。

１．野村證券外貨建てMMFを利用しシティバンクで送金

野村證券の外貨建てMMFはUSDの為替手数料が片道50銭で国内の外貨建口座への出金が無料
シティバンクeセービング口座は口座維持手数料が無料で、前月平均残高が100万円以上あり、インターネットバンキング利用時は海外送金手数料が2,500円（前月平均100万円以上の場合2,000円、10,000万円以上の場合無料）

必要な事前手続き
野村證券開設後、電話で外貨出金口座登録の申込書を取り寄せ提出。
シティバンクで海外振込先口座を登録（郵送）

２．FX口座で両替し、シティバンクで送金

１回に10,000通貨単位（USDなら100万円弱）を送金する場合、為替手数料が安いので、出金時の手数料を考慮してもメリットが出てきます。
ただ、私の場合は100万円を送金することはそうそうは無いはずなので、却下。

３．InteractiveBrokers口座で両替・送金

若干手間はかかりますが、USDの場合１回あたりの総コストはこの方法が最も安いと思います。
InteractiveBrokers(以下IBと略す)はアメリカの証券ブローカーで、為替手数料（株式の売買手数料も）が非常に安くアメリカでの資産運用には是非ご検討ください。
（※米国証券ブローカーの比較はこちら → 海外証券口座を開設 ）

ＩＢのベースカレンシー（個人が設定する基準通貨）を日本円にする。国内シティバンクのIB指定口座に円で振込（新生銀行や住信SBIネット銀行から手数料無料で振込）、ベースカレンシーを日本円から送金先通貨に変更し、ACH等で自分名義の銀行口座へ出金（手数料無料）。家族等への送金はそこから振込。
ただ、ＩＢは口座維持手数料の様なものがかかるので、多額の送金をするか毎月送金するなど頻繁に送金しないとメリットはないでしょう。

※ 上記はCITIバンクを使いましたが、HSBCプレミア等でも可能です。

私のが選択した方法
数ヶ月に１度、１回あたり数十万円の送金なので、現状では１の野村證券経由CITIバンクでUBOCの自分名義チェッキング口座へ送金しています。