머니 분수 - 투자 초보자의 기록

작년 가을에 화제가 된 투신 eMAXIS (이마쿠시스).

신탁 보수만을 비교하면 확실히 가격 대비 가치가 있는데, 보이지 않는 비용이 정말 STAM 더 싼인지 모르기 때문에 나는 관망에서 구입하지 않았습니다.

2009 년 STAM에서 신흥국 주식, 글로벌 주식, 글로벌 REIT를 매월 적립 왔지만, 연초에 여러 검증 보면, 신탁 보수 이외의 비용도 "압도적으로"eMAXIS (이마쿠시스)이 싼 같은 때문에, 2010 년은 모든 eMAXIS에서 적립하기로했습니다.

또한 지금까지 ETF 릴레이용으로 적립왔다 STAM은 eMAXIS 갈아탈 여부 검토중.
예정대로 조만간 ETF 릴레이한다면 릴레이 시까지 환적 않는 것이 신탁 재산 유보 금을 생각하면 장점은 크기 때문에 기본적으로 환승 않겠지만, STAM 적립 잔액은 그렇게 크지 않기 때문에, 이대로두고와 있어도 좋을까 계속. 리먼 이후 含み益가 나름대로 있기 때문에 세금 지불도 어떨까. . . 그렇다고는해도, 요즘의 주가 하락과 위안화 절상 기대에서 ETF를 구입하고 싶은 곳이기도 있는데.

운영 방침 eMAXIS , STAM , 투자 신탁

해외 증권 회사 (미국)에 계좌 개설했기 때문에, US 달러 규모의 해외 송금에 대한 비용을 검토했습니다. 해외 부임이나 유학 경험이있는 분은 익숙한 것이지만, 국내 은행 입금과 상당히 환경이 다릅니다.

해외 송금에 따른 수수료는 대체로 다음 생각됩니다.

환전시 환율 수수료

은행 등 외환 환전시 TTS이나 TTB라는 표시를 보면 생각합니다.
엔화를 달러로 환전하면 TTS (Telegraphic Transfer Selling rate) 은행이 고객에게 외환을 매도 (원을 외화로 교환)시 사용되는 환율이 적용되며, 반대로 달러를 엔화로 환전 때 TTB (Telegraphic Transfer Buying rate) 은행이 고객에게 외화를 매입 (외화를 엔으로 교환)시 사용되는 환율이 적용됩니다.
이 TTS와 TTB 차이가 환율 수수료로 시중 은행 등에서 USD는 왕복 2 엔의 수수료가 가지고 있습니다.

해외 송금 수수료

송금 수수료입니다, 외국 송금은 국내에 비해 매우 비싼 수수료가 가지고 있습니다. 우편 저금 은행은 2,500 엔, 미츠비시 도쿄 UFJ 은행 3,500 엔, 미츠이 스미토모 은행 4,000 엔, 미즈호 은행 5,500 엔, 리소나 은행 6,000 엔 등이다 있습니다.

착금 수수료

해외 송금의 경우, 인수시 은행 (중계 은행 포함)에 따라 10 ~ 20 달러 정도의 수수료를 취하는 경우가 있습니다.

예를 들어, USD10, 000 -을 우체국에서 미국 은행 앞으로 송금하면

• 1. 일본 엔 → 달러 환전시 10,000 원
• 2. 송금 수수료 2,500 원
• 3. 착금 수수료 10 달러

전체에서 12,500 원 +10 달러가 수수료로 지불하게되어 국내 송금에 비해 복잡하고 매우 비싼 수수료가 가지고 것을 알 수 있다고 생각합니다.

그래서 이러한 수수료를 절약하는 방법을 검토하고 보았습니다.
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상품 서비스 비교 , 운용 방침 네트 은행 , 외화 MMF , 해외 증권 계좌 , 해외 송금

나는 투자의 기본을 ETF 투자하고 있습니다만, 투신에 비해 매매시 수수료가 걸리는 것이 다소 매운 것.
그래서 당연히 매매 수수료 절감을 검토하고 현재 마쓰이 증권 과 노무라 증권 에서 수수료 무료로 구매합니다.
양사의 경우 1 일 약정 금액이 일정액까지의 경우 수수료가 무료가되는 것을 이용하고 있습니다.
나는 사용하지 않지만 비슷한 서비스 岡三온라인 증권 도 있으므로 3 사를 사용하면 총 1 일 최대 40 만원까지 약정은 무료화할 수 계산됩니다.

당연히 거액의 매매를하는 사람에게는 적용되지 않지만 아기자기이라고 사십 더해가는 바이 앤 홀드를 기본으로하는 인덱스 투자자는 충분하다고 생각합니다.
국내 ETF에 내가 구입한 1306.1348는 09 년 8 월 현재 10,000 엔 이하로 구입할 수 있으며, 1309도 3 만엔대이므로 쌓아 증가에 수수료를주지 않고 구입하고 있습니다.
당연히 같은 종목 몇 개에 분산하여 보유하는 것은 불편하므로 어느 정도 결정된 곳에, 금액에 맞는 (즉 보유 잔액을 모두 매각했을 때의 수수료가 싼) 증권 회사 ( SBI 증권 또는 라쿠텐 증권 의 예정)에 이관하는 생각 입니다만, 출고 수수료도 들지 않습니다.

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상품 서비스 비교 , 운용 방침 ETF , 온라인 증권 , 절약 방법

내 운용은 ETF (상장 지수 펀드) 가 중심이되어 있지만, 매매시 수수료가 부과 ETF는 매월 적립에 적합하지 않다.
따라서, 구입하고자하는 ETF와 같은 지표 (인덱스)를 벤치 마크하는 인덱스 투신 등 유사 상호 기금을 적립, 결정된 금액 된 때 ETF를 구매하는 것을 릴레이 투자했다.

역시 매월 적립하는 습관으로 할 투자 대상은 가능한 한 수수료 걸리지 않습니다하는 것을 중시하면 약간의 수고는 걸리지만 릴레이 투자하는 것은 합리적인 운용 방법이라고 생각합니다. (매월 수십 만과 투자있다면 직접 ETF 구입할까요지만)

내가 가고있는 릴레이 투자는 아래와 같습니다 약간 지표가 다르다 릴레이를 선택하고 있지만, 너무 붙어 있지 않다. 낮은 비용의 펀드를 대체로 매월 정액 구입 있으면 좋아하고 있습니다. 벤치 마크의 차이로 인해 자산 클래스에 미치는 영향은 물론 나와 버리지만, ETF가 쌓아 오르는 따라 적립 투신 분의 영향은 적게되어가는 것.

<2009/08/15 업데이트>
닛세이 N225 · STAM TOPIX 인덱스 오픈에서 1306 TOPIX 연동형 상장 지수 펀드 에 릴레이는 중지하고 매달 1306을 구매하게되었습니다.
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용어 , 운용 방침 ETF , 달러 비용 평균 방법 , 투자 신탁 , 자동 적립

일단 개인의 운용 실적을 1 월과 7 월 반기마다 조립했다.
내가 투자를 생각난 것이 2008 년 가을 리먼 브러더스 파산 이후 주식 하락시 증권 계좌를 개설 다소 투자 공부를 시작 실제로 투자를 시작한 것이 2009 년 3 월경 즉 주식 시세가 해당 하락한시기였다. (그냥 내려가면 기회 것이라고)
물론 3 월 시점에서 많은 투자를하는 용기는 없었기 때문에 본격적으로 구입 시작한 것은 4 월 ~ 5 월이되어 몸이, 당연히 이후 증시가 회복하는시기이므로 하나 상품을 제외하고 모두 플러스의 상황.
장기 투자를 전제로 생각하면 적립 스타트 직후의 수익률은 그다지 의미를 가지지 않기 때문에, 향후의 투자 전략과 비용 억제 노력은 더욱 노력하여 나가야한다.

현상의 문제점은, 포트폴리오 자산 분배가 목표에 비해 매우 불균형과 그 재조정을 어떻게 진행 할까.
나는 생활 자금이 아닌 개인적인 용돈 운용하기 때문에 채권 비율은 매우 낮은 주식 중심 지역으로 유로 북미 중국을 중시한 인덱스 투자 자산 형성하고 가려고 생각하고 아래의 비율 의 운용을 예정하고있다.
생활 자금이 아니기 때문에 위험을 감수 쉽고, 각 지역의 시가 총액 비율보다는 북미 우울하고 원본과 유로를 중시하고있다. (재정 무역 적자가 이어 일본을 비롯한 각국이 사고지지 않으면 달러 가치를 유지할 수없는 상황이므로 재정적인 속박이있는 유로에 비해 US 달러의 가치는 실질적으로 낮게 평가해도 좋을까. 중국에 관해서는 정치 체제와 저출산 원래 약세를 유지 개입 지속, 元高되면 수출 산업이 답답하다 경제 지표를 믿을 수 없다 다른 국가 리스크는 있지만, 일당 독재에 의한 효율적인 경제 운영 · 격차로 인한 값싼 노동력 BRIC 's의 다른 나라에 비해 교육 생활 수준이 높은 등의 이유로)
본래는 401K도 포함해야 할지도 모르지만, 현재는 포함하지 않습니다. (401K 운영 내용은 채권의 비율이 약간 높다)

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운영 방침 ETF , 재조정 , 중국 주식 , 투자 신탁 , 자금 계획

이달은 이전부터 검토 해왔다 적립 투신의 상품 구성을 입체 것과 한때 하락했다 ETF를 구입. 그리고 릴레이에 대한 답신을 매각했습니다.

적립 투신의 입체

닛세이 N225 → 적립 중지 1306에 통합

적립을 막 시작한 N225 이었지만, 릴레이하는 수고를 생각 1306을 매월 적립 구입하기로했습니다. ETF를 소액으로 적립 것을 생각하면, 정액 구입 할 수 없기 때문에 높은 때 저렴 때도 같은 말수 구입이 달러 비용으로 약간 불만이 있지만, 환승의 번거로움을 생략하기로했습니다.

스미신 - STAM TOPIX 인덱스 오픈 → 적립 중지 1306에 통합

상기 닛세이 N225과 같은 이유입니다.

ETF에 릴레이

미츠비시 중국 → 1309

홍콩 포함 미쓰비시 차이나 오픈과 1309 꽤 투자 대상이 다르지만 중국 주식라는 묶음으로 릴레이합니다.

기타

STAM 글로벌 REIT 인덱스 오픈을 함께 구입했습니다. 다음달부터 적립을하게합니다.

• STAM 신흥국 주식 인덱스 오픈 (VWO에 릴레이)
• STAM 글로벌 주식 인덱스 오픈 (VT에 릴레이)
• STAM 글로벌 REIT 인덱스 오픈 (릴레이 먼저 미정 RWO 등 검토 중)
• 1306 TOPIX 연동형 상장 지수 펀드
• 미쓰비시 UFJ - 차이나 오픈 (1309 상하이 주가 지수 ·에 증거 50 연동형 상장 지수 펀드에 릴레이)
• 유로 MMF

다른 해외 ETF 구입 자금에 적립로 USDMMF 만약 있습니다.

운영 방침 ETF , 달러 비용 평균 방법 , 재조정 , 외화 MMF , 투자 신탁

인덱스 펀드를 적립 구입한 개인 투자자는 많다고 생각합니다.
나도 그 한 사람에서 다음의 투신 상품 적립 구입한 있습니다.
MMF 이외에는 어느 정도의 금액 된 단계에서 ETF 에 릴레이 (투자 신탁을 판매하고 ETF를 구매) 있습니다.

• 스미신 - STAM TOPIX 인덱스 오픈
• 스미신 - STAM 글로벌 주식 인덱스 오픈
• 스미신 - STAM 신흥국 주식 인덱스 오픈
• 닛세이 니케이 225 인덱스 펀드
• 유로권 MMF

증기 닛세이 니케이 225은 신용 카드에서 자동 공제 에서 STAM 시리즈는 TOPIX에만 적립 투자하고 있지만 글로벌 주식 인덱스 오픈과 신흥 국 주식 인덱스 오픈 및 MMF는 "수동 적립"하고 있습니다.
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운영 방침 ETF , 달러 비용 평균 방법 , 투자 신탁 , 자동 적립

현재는 매달 운용으로 돌리면 금액의 최소 금액을 결정하고 40 %를 투신 ETF 40 %를 외화 예금 (보통 정기 MMF 포함), 20 %를 인터넷 정기적으로 남은 자금은 해외 ETF 구입 자금으로 외화 MMF에 넣어 현 예금을 50 % 이상 확보하고 가려고합니다.

US 주가 상승 기조가 있지만 스트레스 테스트가 전체 시가 평가되지 않은 부분도 있고, 상업용 부동산 대출의 부실도 내재하고있어 불안 요인은 모든 분실된 것은 없다고 판단하고 있습니다.
아무튼 정부는 그 근처는 잘 숨기고 올려 기조로 가지고 가려고하는 겠지만.

실물 경제의 회복은 나 자신도 느낄하지만 GM의 정리 방법과 국채 격하 등 최근의 움직임도 상상이 붙지 않는 부분도 전체적으로 50 %는 현 예금하고 있습니다.

운용 상품이지만 20 년 이상의 운용을 전제로 미래에 엔화 약세가 진행되면 가정, 신탁 보수가 낮은 상품으로, 궁극적인 ETF는 유로 50 % 북미 30 % · 신흥 국을 20 % 되도록하고 있습니다.
(인덱스 투신 국내 주식의 릴레이 위치는 검토중.)

적립 투신 → 발견되면 해외 ETF에 릴레이

• 스미신 - STAM 글로벌 주식 인덱스 오픈
• 스미신 - STAM TOPIX 인덱스 오픈
• 스미신 - STAM 신흥국 주식 인덱스 오픈
• 미쓰비시 UFJ 세계 국채 지수

릴레이 위치 현상은 VTI와 VGK를 메인으로 VWO를 관련되어 있습니다.

외화 MMF

유로 매월 적립 호주 달러 환율 상황에 따라 구입.

현재의 과제

해외 ETF를 마넥스 으로하고 있지만, 해외 은행 계좌에 입금 → 해외 증권 회사 → ETF 투자는 흐름하는 경우 환율 운영 비용을 마넥스 비교 검토 중.

운영 방침

내 자산 운용은 어디 까지나 개인의 잉여 자금으로 가족 전체의 운영하지 않습니다.
(자세한 내용은 투자 자세 참조)

즉 용돈을 운용하고 있기 때문에, 지금까지대로 소비 행동은 매우 운용 자금을 염출하는 등 수 없습니다.

그래서 몇 가지 "절약"을 자신에게 부과하기로했습니다.

지금까지 자신의 라이프 스타일을 크게 바꾸고 싶지 않기 때문에 약간의 저축을 쌓아 일로 어떻게든 염출 하자는 전략입니다.
하지만 겹쳐 상당히 결정된 금액이 될 수 알기, 그것만으로도 꽤 만족합니다.
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운영 방침 절약 방법

투자 공부를 시작하면 여러 서적을 읽게된다.
책방에 들르는과 투자 및 경제 예측에 관한 신서 잡지 등이 눈에 멈추게되었다.
원래 무언가를 시작 때는 차분히 책을 읽고 연구하는 분으로, 신경이 쓰이는 도서 주문 해 버린다.
그러나 읽고 싶은 책이나 잡지를 구입하고 가면 중요한 투자 자금을 탕진하게된다. (지난달 2 만엔 가까이 투자 관련 책에 투자했다)

그래서 정보 수집은 원칙적 인터넷에서하는 것을 자신에게 타이 르로한다.
다만 인터넷만으로는 불충분 곳을 도서 보충하고 그만큼 투자에 대한 자금으로 활용하고 싶다.

운영 방침