また、ヨーロッパや中国のETFも魅力的なものが多く、利用者も多いようです。

海外ETFに投資する場合、海外株式用の口座が必要となります。
取扱が商品が多く、販売手数料が安いのはやはり下記のネット証券３社です。
為替手数料・外国株式手数料を検討すると僅かの差がありますが、それほど気になるほどではないかもしれません。
SBI証券　米国、中国（香港）
マネックス証券　米国、中国（香港）
楽天証券　米国、中国（香港）

口座開設においては、取引手数料、為替手数料のほか、取扱商品数・取引ツール等使い勝手をご検討ください。

更に海外証券会社に口座を持つという方法もあります。
この場合、税制・送金手数料・為替手数料・口座維持手数料などの検討が必要になってきます。
完全にバイアンドホールドなら国内証券も悪くはないですが、下落時には売りたいとか、信用取引したいなどの場合は海外証券の手数料の安さは魅力だと思います。
私が使っているFirstradeは09年８月現在売買手数料6.95ドルで、使い勝手もいいので、検討してみてはいかがでしょうか。

現在私もマネックス証券で長期保有目的でユーロを毎月積立、豪ドルを円高の時に購入し運用しています。

為替手数料

外貨預金に適用されるTTS/TTBとは異なり、為替手数料が小さくなっている事が多いのが特徴です。取扱会社によりますが、米ドルで為替手数料片道が0.50円と、銀行における仲値とTTS/TTBの差（1.00円）の半分です。ネット証券では、0.25円など更に安くなります。

税金

外貨MMFの利子は20%の源泉徴収で課税が終了します。為替差益は「外国投資信託の売買益」となり、「非課税」とされます。つまり、「一切の申告が不要」です。ただし、差損が生じても損益通算による他の所得から損失を差し引くことはできません。

取扱会社破綻リスク

取扱会社が破綻した場合も会社の資産とは分別管理されており、リスクはありません。

外貨預金との違い

為替手数料（スプレッド）が小さく、いつでも解約できて外貨普通預金よりも高金利、為替差益は非課税、取扱会社の破綻リスク無しなど外貨預金よりも有利な外貨商品であるということができます。

主な取扱機関の比較表（2009/06/03現在）

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一般に大きな資金が必要となるイベントをあげてみました。

就職

就活や、就職後の初任給が出るまでの生活費の用意。更に引越やスーツ、鞄、靴、ネクタイ、名刺入れなど身の回りのものを揃える必要がある。

結婚

結納、結婚式、新婚旅行、新居、引越、家具、家電などかなりの出費

妊娠出産育児

妊娠から出産・育児の期間は新しいものがドンドン必要になってきます。マタニティ・ベビー・キッズ用品はあっという間に使えなくなっちゃうので節約したいがあるとやっぱり便利なんですよね。

資格取得

運転免許証でも２０～３０万円くらいは必要。

教育費

子を持つ親にとって大きな悩み。子どもへの投資は絶対必要。

住宅購入

少子化で資産価値の下落を見込み、いつでもいい条件の家に住み替えられ、借金をしない賃貸派の意見も理解出来るが、資産を持つことの意義も大きい。

リフォーム

水周りの設備などは１０～１５年で修繕が必要となることが多いし、雨漏れや外壁のひび割れ、シロアリなど突然襲ってきます。

自動車購入

住宅や生命保険料より自動車にかかるお金も大きい。一生分の費用を計算するといかに高い車を買うことが贅沢なことなのか解るはず。

介護

少子高齢化を考えると、将来の受給金額に不安が。両親の事だけでなく、配偶者や自分の介護の事も考慮するとかなりの蓄えが必要

引越

就職・結婚・転勤・新居購入など引越は何回も必要となる人も多い。

子どもの結婚

相続

避けては通れない相続問題。特に親やご自身が資産家や、事業家の場合、早めに対策しておくべき。

万が一の費用

ケガや病気による治療・入院費や解雇・倒産など万が一に備えてある程度の資金は準備しておくべきでしょう。

モデルケースを作ってみました。
単位は万円。年齢から現在の年齢を引けば猶予期間が出ます。

といっても制度が悪いと言っているのではありません。もちろん問題があるのは知っていますが、簡単に解決出来ないとてつもなく大きな課題があるのです。

業界内で最大手である一部上場企業に勤めていた私は世間相場から言えば恵まれた給与所得があり、当然社会保障もそれなりに揃っていて不安を持っていなかったのですが、どの様に制度改革をしようが「少子高齢化」という化け物には敵わず日本の社会保障制度はお先真っ暗だと言うことが解り、自己防衛をしていくしかないと感じたのです。

社会保険庁の横領やずさんな管理、グリーンピアなどの無駄遣いなどは確かに大きな問題ですが、これらを解決したところで「少子高齢化」には全く歯が立たないのです。

非常に簡単に言えば、１０人の労働者が１人の老人を支えていたのが、１人の労働者が１人の老人を支えなくてはならない日が来るのです。

これは小渕大臣が少子化対策をどれだけ行ったところで（仮に来年から突然出生率が倍増したとしても）、彼らが社会保険料を支払う年齢になるまでには２０年近くの年月が必要なので追いつかないのです。

これは国民年金だけでなく、健康保険料、介護保険料にも言えることで（その他の社会保障制度も同様）、お先真っ暗なわけです。

給与所得者である私にとってはこれらの負担を広く負担させる消費税は是非とも早期に導入すべきで、これ以上問題を先送りすべきではないと思うのですが、この部分はこのサイトのテーマではないのでこの辺りにしておきます。

いずれにしろ現在働いている方の社会保険料や会社の福利厚生費は間違いなく増大していくことを考えると、今の所得を将来のために取っておくことは絶対に必要なことだと解ったのです。

逆に目標を持って貯め始めると投資に関してとても興味が出てきて、貯めるペースも伸び、向上心も出てくるのでとにかく「目標を設定」し、「貯め方を検討」し、はじめることが重要です。

１００万円を貯めることが出来れば、貯め癖がつき、投資意欲も沸いてきて預け替える金融商品の幅も広がりいいことづくめだと思います。

そこで、まずは１００万円を貯めるまでの戦略を考えます。

１００万円は毎月25,000円＋ボーナス時に１０万円を続ければ２年で達成出来る金額です。
これは新入社員でも頑張れば達成出来そうな目標です。
ただし、漫然と目標を決めただけでは、私のような人間は貯まってくると沸々とわいてくる購買意欲を抑えることが出来ません。
お勧めなのは月々の貯蓄を財形貯蓄・自動積立定期預金など使えない場所にしまっておくことです。

１００万円を貯めるまでの金融商品の主なもの

• 普通預金
• 自動積立定期預金
• 財形貯蓄（一般・年金・住宅）
• 投資信託積立
• 定期預金
• 社内預金
• 貯蓄預金
• 学資保険・こども保険

少しずつ投資の基本的な部分を勉強していこう。

バブルがはじけた頃に社会人となったのだが、当時はまだ最初のボーナスが２００万円なんていう友人（今は無き国内金融機関勤務）もいたりしたとんでもない時代で、私自身もなかなか恵まれた収入であった。
にもかかわらず貯金はせずに、仕事が終われば飲みに行き、終電が過ぎればタクシーを使い、毎週末どこかに旅行に行き、美味いものを食べ、欲しいものをドンドン買っていた。

当然手元には車のローンだけが残り、数年間は貯金０。まだまだ社内利息は良かった時代だったのだが、給与が上がれば貯まるさと気楽に考えていました。

ところが、収入が増えれば欲しいものが増え、旅行も車で行ける２～３００キロの範囲から飛行機を利用するようになり、何十万もするスーツを買いだしいつまで経っても「使い切り生活」が続いていた。

車のローンが終わった４年目くらいから多少余りだしたが、天引き等で定期預金に入れるわけでもなく、通帳に入れっぱなしだったので、貯まっては車をグレードアップしたり、ゴージャスな旅行をしたりと意識はやはり使う方に向いていた。

子どもが出来た今になって思えば、独身時代に貯めておくことがどんなに大事なことかと下を向くばかり。
当時つきあいも悪く、安いスーツを着ていて周りから「ケチだ」とか「変わっている」などと言われていた同僚が１０数年後に数千万円を貯めたと聞いたときに衝撃を受けたが、その資産をこれからも運用することを考えるともの凄い差になってくる。

例えば次の２人の例で考えてみたい。

A君
２０代　独身なので、月に５０，０００円貯金
２５歳　給与も上がり月に６０，０００円積立
３０代　結婚して子どもができても６０、０００円の貯金は継続
４０代　多少収入が増え７０，０００円に増額
５０代　ようやく子離れ１００，０００円

Ｂ君
２０代　飲めや歌えやで使い切り
３０代　結婚後も貯蓄は出来ず。
４０代　そろそろ本気で３０，０００円
５０代　ようやく子離れ５０，０００円

貯蓄額が違うので当然大きな差になるが、仮に税引き後の運用利率を年５％として果たしてどの位の差がつくか想像してみて欲しい。

B君の資産累計は1,668万円で、A君は約１億円
単純に２０歳でスタートし、６０歳での貯蓄額の差はなんと８千５００万近くになるのです。
前提条件の数字からみて３～４倍の差が出ると考えた方が多いのではないかと思いますが、実際には６倍近くの差が出ました。

この差はどこから来るのでしょう？
それはB君が若いうちから始めた分、「複利」のパワーで伸びていったのです。

複利で長期間の運用がいかに大きいものかを理解頂けましたか？

自分でエクセルで簡単に作ってみて愕然としてしまいました。

そうB君は私で、A君は前述のケチケチ君なのです。
実際のケチケチ君はそれ以上のペースで貯まっていますが．．．

もちろん平均利率や住宅購入、子どもの教育費を考えるとこの通りにはいきませんが、とにかく早くから始めるべきなのは解って頂けたと思います。