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2009年上期 運用レポート

8月 11th, 2009

一応個人での運用実績を1月と7月の半期毎にまとめることにした。
私が投資を思い立ったのが、2008年秋のリーマンブラザース破綻以降の株式下落時で、証券口座を開設し、多少投資の勉強を始め実際に投資を開始したのが2009年3月頃つまり株式相場が相当下落した時期だった。(これだけ下がればチャンスだろうと)
もちろん3月の時点で多額の投資をする勇気はなかったので本格的に購入しはじめたのは4月~5月になってからだが、当然以降は株式相場が持ち直している時期なので、1つの商品を除き全てプラスの状況。
長期投資を前提に考えると積立スタート直後の利回りはそれほど意味を持たないので、今後の投資戦略と経費の抑制努力は更に努力していかねばならない。

現状の問題点は、ポートフォリオ・アセットアロケーションが目標に比べ非常にアンバランスなのと、そのリバランスをどうやって進めるか。
私は生活資金ではなく個人的なお小遣い運用なので、債券比率は非常に低くし株式中心、地域的にユーロ・北米・中国を重視したインデックス投資で資産形成していこうと考えており、下記の比率での運用を予定している。
生活資金ではないのでリスクを取りやすく、各地域の時価総額の比率より北米を弱めにし元とユーロを重視している。(財政・貿易赤字が続き、日本をはじめ各国が買い支えないとドルの価値が維持できない状況なので財政的な縛りがあるユーロに比べUSドルの価値は実質的には低く評価してもいいかと。中国に関しては政治体制や少子化、元安を維持する介入の継続、元高になると輸出産業が苦しくなる、経済指標が信用できないほかのカントリーリスクはあるものの、一党独裁による効率的な経済運営・格差による安い労働力・BRIC’sの他国に比べると教育・生活水準が高いなどの理由による。)
本来は401Kも含めるべきかもしれないが、現状では含めていない。(401Kの運用内容は債券の比率が若干高くなっている)

  目標 09上期
ユーロ(含む英国)
30%
7.63%
北米
25%
16.63%
日本
10%
38.91%
新興国
30%
21.74%
 うち中国
20%
(17.79%)
パシフィック
5%
12.13%
 
2.96%
100%
100%

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いつまでにいくら必要になるかを整理する(資金計画)

5月 11th, 2009

自分の人生を大まかにとらえ、ライフイベント・ライフプランに応じた資金計画を立ててみます。

一般に大きな資金が必要となるイベントをあげてみました。

就職
就活や、就職後の初任給が出るまでの生活費の用意。更に引越やスーツ、鞄、靴、ネクタイ、名刺入れなど身の回りのものを揃える必要がある。
結婚
結納、結婚式、新婚旅行、新居、引越、家具、家電などかなりの出費
妊娠出産育児
妊娠から出産・育児の期間は新しいものがドンドン必要になってきます。マタニティ・ベビー・キッズ用品はあっという間に使えなくなっちゃうので節約したいがあるとやっぱり便利なんですよね。
資格取得
運転免許証でも20~30万円くらいは必要。
教育費
子を持つ親にとって大きな悩み。子どもへの投資は絶対必要。
住宅購入
少子化で資産価値の下落を見込み、いつでもいい条件の家に住み替えられ、借金をしない賃貸派の意見も理解出来るが、資産を持つことの意義も大きい。
リフォーム
水周りの設備などは10~15年で修繕が必要となることが多いし、雨漏れや外壁のひび割れ、シロアリなど突然襲ってきます。
自動車購入
住宅や生命保険料より自動車にかかるお金も大きい。一生分の費用を計算するといかに高い車を買うことが贅沢なことなのか解るはず。
介護
少子高齢化を考えると、将来の受給金額に不安が。両親の事だけでなく、配偶者や自分の介護の事も考慮するとかなりの蓄えが必要
引越
就職・結婚・転勤・新居購入など引越は何回も必要となる人も多い。
子どもの結婚
相続
避けては通れない相続問題。特に親やご自身が資産家や、事業家の場合、早めに対策しておくべき。
万が一の費用
ケガや病気による治療・入院費や解雇・倒産など万が一に備えてある程度の資金は準備しておくべきでしょう。

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