海外送金に伴う手数料等は概ね下記のものが考えられます。

両替時の為替手数料

銀行等外国為替の両替時にTTSとかTTBという表示を見ると思います。
日本円をドルに両替するとき、 TTS（Telegraphic Transfer Selling rate）銀行が顧客に対して外貨を売る（円を外貨に交換する）時に用いられる為替レートが適用され、逆にドルを日本円に両替するときはTTB（Telegraphic Transfer Buying rate）銀行が顧客に対して外貨を買い取る（外貨を円に交換する）時に用いられる為替レートが適用されます。
このTTSとTTBの差が為替手数料で、都市銀行等においてUSDは往復２円の手数料が取られます。

海外送金手数料

振込手数料のことですが、外国送金は国内に比べ非常に高額な手数料が取られます。ゆうちょ銀行では2,500円、三菱東京UFJ銀行3,500円、三井住友銀行4,000円、みずほ銀行5,500円、りそな銀行6,000円などとなっています。

着金手数料

海外送金の場合、受取側の銀行（中継銀行も含む）によっては10～20ドル程度の手数料が取られる場合があります。

例えば、USD10,000-を郵便局から米国の銀行宛に振り込む場合、

• １．日本円→米ドル両替時に10,000円
• ２．送金手数料2,500円
• ３．着金手数料10ドル

合計で、12,500円+１０ドルが手数料として支払うこととなり、国内送金に比べると煩雑でかなり高額な手数料が取られることが解ると思います。

そこでこれらの手数料を節約する方法を検討してみました。

１．野村證券外貨建てMMFを利用しシティバンクで送金

野村證券の外貨建てMMFはUSDの為替手数料が片道50銭で国内の外貨建口座への出金が無料
シティバンクeセービング口座は口座維持手数料が無料で、前月平均残高が100万円以上あり、インターネットバンキング利用時は海外送金手数料が2,500円（前月平均100万円以上の場合2,000円、10,000万円以上の場合無料）

必要な事前手続き
野村證券開設後、電話で外貨出金口座登録の申込書を取り寄せ提出。
シティバンクで海外振込先口座を登録（郵送）

２．FX口座で両替し、シティバンクで送金

１回に10,000通貨単位（USDなら100万円弱）を送金する場合、為替手数料が安いので、出金時の手数料を考慮してもメリットが出てきます。
ただ、私の場合は100万円を送金することはそうそうは無いはずなので、却下。

３．InteractiveBrokers口座で両替・送金

若干手間はかかりますが、USDの場合１回あたりの総コストはこの方法が最も安いと思います。
InteractiveBrokers(以下IBと略す)はアメリカの証券ブローカーで、為替手数料（株式の売買手数料も）が非常に安くアメリカでの資産運用には是非ご検討ください。
（※米国証券ブローカーの比較はこちら → 海外証券口座を開設 ）

ＩＢのベースカレンシー（個人が設定する基準通貨）を日本円にする。国内シティバンクのIB指定口座に円で振込（新生銀行や住信SBIネット銀行から手数料無料で振込）、ベースカレンシーを日本円から送金先通貨に変更し、ACH等で自分名義の銀行口座へ出金（手数料無料）。家族等への送金はそこから振込。
ただ、ＩＢは口座維持手数料の様なものがかかるので、多額の送金をするか毎月送金するなど頻繁に送金しないとメリットはないでしょう。

※ 上記はCITIバンクを使いましたが、HSBCプレミア等でも可能です。

私のが選択した方法
数ヶ月に１度、１回あたり数十万円の送金なので、現状では１の野村證券経由CITIバンクでUBOCの自分名義チェッキング口座へ送金しています。

積立投信の入替

ニッセイN225　→　積立中止　1306へ集約

積立を始めたばかりのN225でしたが、リレーする手間を考え1306を毎月積立購入することにしました。ETFを小額で積み立てることを考えると、定額購入が出来ないので、高いときも安いときも同口数購入となりドルコスト的には若干不満がありますが、乗り換えの手間を省略することにしました。

住信－ＳＴＡＭ　ＴＯＰＩＸインデックス・オープン　→　積立中止　1306へ集約

上記ニッセイＮ２２５と同様の理由です。

ETFへリレー

三菱チャイナ　→　1309

香港も含む三菱チャイナオープンと1309はかなり投資先が異なりますが、中国株というくくりでリレーしています。

その他

ＳＴＡＭ　グローバルREITインデックス・オープンをまとめて購入しました。来月からは積立をすることにします。

• ＳＴＡＭ　新興国株式インデックス・オープン（VWOへリレー）
• ＳＴＡＭ　グローバル株式インデックス・オープン（VTへリレー）
• ＳＴＡＭ　グローバルREITインデックス・オープン（リレー先未定RWOなど検討中）
• １３０６　TOPIX連動型上場投資信託
• 三菱ＵＦＪ－チャイナオープン（１３０９上海株式指数･上証50連動型上場投資信託へリレー）
• ユーロＭＭＦ

他に海外ETF購入資金用積立としてUSDMMFもしています。

楽天証券取扱い外貨建てMMF全6通貨のお買付時の為替スプレッドが0円でお取引いただけます。
「外貨投資デビューしたい！」、「外貨預金以外の外貨投資にもチャレンジしたい！」、「なるべくコストを抑えて投資したい」
お客様は、この機会にぜひ、外貨投資デビューしませんか？

楽天証券の場合、外貨建ＭＭＦの残高で海外ＥＴＦや外国債券を直接購入できるので、海外ＥＴＦを購入するための外貨を置いておくことにも利用できます。

現在私は所有資産のうち、株式比率を若干下げ、現金・定期預金・MMFを高めていてユーロMMFを毎月積立、豪ドルのMMFを為替を見ながら適宜購入しているので、キャンペーン中は楽天を利用させて頂くことにする。

楽天証券の外貨建てMMF利回りと為替スプレッド

	外貨建てMMF年換算利回り（税引前） 直近7日間（更新日：6/26)	通常為替スプレッド
米ドル建てMMF （米ドルベース）	年0.127％	片道　25銭
ユーロ建てMMF （ユーロベース）	年0.500 ％	片道　50銭
オーストラリアドル建てMMF （オーストラリアドルベース）	年2.372％	片道　70銭
ニュージーランドドル建てMMF （ニュージーランドドルベース）	年2.044％	片道　70銭
カナダドル建てMMF （カナダドルベース）	年0.255％	片道　80銭
南アフリカランド建てMMF （南アフリカランドベース）	年6.392％	片道　30銭

• ※外貨建てMMF取扱い6通貨の定時為替取引も、キャンペーン為替スプレッドが適用されます。
• ※外貨建てMMFのご売却の際は、通常の為替スプレッドがかかります。

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参考サイト
世代会計の国際比較
世代会計入門/Generational Accounting
世代間戦争 – 池田信夫 blog
モノ言う若者の会

私の周りにいる政治家や政党関係者には下らない足の引っ張り合いなんかせず、世代間格差の解決策を真剣に議論して欲しいと訴えているのですが、どうしても彼らの目は選挙にいってしまい、票に繋がらない若者への配慮政策の議論はしにくいようです。
・・・景気刺激策より日本の産業ビジョンを明確にし世界をリードする産業の育成、目先の年金・保険制度より、持続可能な不平等のない社会保障制度をテーマにして欲しいんだけど。

そもそも後期高齢者医療制度を改悪だと決めつけている政党がありますが、私としては将来に大きな負担を押しつけている現状の税制、社会保障制度、財政の下で比較的生活が保障されている世代である訳ですし、応分の負担、自己責任の部分をもっとそれぞれが認識すべきだと思うのですが。（もちろん恵まれた世代であっても経済弱者への必要最低限の配慮は必要です）

さて、これらの問題解決方法はさておき、私にとっては自己防衛（＝老後資金の構築）と我が子へ資産を残すことが大きな課題です。

人口減による住宅地価下落は想定しながらも、マイホームをローンで購入してしまった私にとっては、借金を残さないようにすることと自分の老後は自分でなんとかできるように準備をしつつも子どもが困らないように何とかしたいと考えております。
まず子どもが生まれて検討したのが、生命保険の見直し。
これは妻の分も含めて子どもが成人するまでに私の健康に何かあった場合に備えて友人や先輩のライフプランナーとシミュレーションをしました。
一応それなりの給与所得があり、退職金が見込める上遺族年金、厚生年金、夫婦の実家の資産も考えると今想定される年金支給額ではそれほど大きな生命保険をかける必要はなさそうだと判断し、今までかけていた保険（終身・医療・ガン等）に若干上乗せ出来る変額保険をチョイス。
（年金支給額が減りそうなことと今後のインフレが心配ではあるが）
そしてお決まりの学資保険を検討。郵便局の新学資保険や評判のいいソニー生命の学資保険などを検討したが、結局は保険自体はそれほどの金額を積む必要性は無いと判断し、投資性の高い商品をセレクト。

大学進学を考えると保険では全く足りないので、子どもの名義で積立をすることを決意。
「今使わずしていつ楽しむのか。明日死んだら後悔する。」と日々節約や貯蓄に協力してくれない妻も子どものためだと月に５万円の積立を了承させた。

我が家の金庫番（引き出すだけが役割だが）という難関を何とかクリアできたものの、今度は未成年口座の開設で悩むことになる。

利便性と手数料の節約から、オンライン証券会社を選んでそれと相性のいい都市銀行とネットバンク選択をすることとした。
一応現時点での投資商品はリバランス不要、手間がかからない、手数料が安いものという視点で下記の商品を選択。

• セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの自動積立１万円
• 海外・国内ETF（VTほか）
• 外貨MMF（株式・債券市況の状況によりETFとバランスを取り増減）

さて、都銀はどこでも問題なさそうだが、ネット専業銀行とオンライン証券は未成年口座の対応がかなりばらつきがあった。

本当はSBI証券と住信SBIネット銀行という組合せを考えていたのだが、銀行が非対応で断念。
マネックス証券を軸に都銀とイーバンクで運用していくことにした。

現在私もマネックス証券で長期保有目的でユーロを毎月積立、豪ドルを円高の時に購入し運用しています。

為替手数料

外貨預金に適用されるTTS/TTBとは異なり、為替手数料が小さくなっている事が多いのが特徴です。取扱会社によりますが、米ドルで為替手数料片道が0.50円と、銀行における仲値とTTS/TTBの差（1.00円）の半分です。ネット証券では、0.25円など更に安くなります。

税金

外貨MMFの利子は20%の源泉徴収で課税が終了します。為替差益は「外国投資信託の売買益」となり、「非課税」とされます。つまり、「一切の申告が不要」です。ただし、差損が生じても損益通算による他の所得から損失を差し引くことはできません。

取扱会社破綻リスク

取扱会社が破綻した場合も会社の資産とは分別管理されており、リスクはありません。

外貨預金との違い

為替手数料（スプレッド）が小さく、いつでも解約できて外貨普通預金よりも高金利、為替差益は非課税、取扱会社の破綻リスク無しなど外貨預金よりも有利な外貨商品であるということができます。

主な取扱機関の比較表（2009/06/03現在）

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