現状の問題点は、ポートフォリオ・アセットアロケーションが目標に比べ非常にアンバランスなのと、そのリバランスをどうやって進めるか。
私は生活資金ではなく個人的なお小遣い運用なので、債券比率は非常に低くし株式中心、地域的にユーロ・北米・中国を重視したインデックス投資で資産形成していこうと考えており、下記の比率での運用を予定している。
生活資金ではないのでリスクを取りやすく、各地域の時価総額の比率より北米を弱めにし元とユーロを重視している。（財政・貿易赤字が続き、日本をはじめ各国が買い支えないとドルの価値が維持できない状況なので財政的な縛りがあるユーロに比べUSドルの価値は実質的には低く評価してもいいかと。中国に関しては政治体制や少子化、元安を維持する介入の継続、元高になると輸出産業が苦しくなる、経済指標が信用できないほかのカントリーリスクはあるものの、一党独裁による効率的な経済運営・格差による安い労働力・BRIC’sの他国に比べると教育・生活水準が高いなどの理由による。）
本来は４０１Kも含めるべきかもしれないが、現状では含めていない。（４０１Ｋの運用内容は債券の比率が若干高くなっている）

アンバランスとなってしまった原因は３つ。
１つは欧米系の投資は海外の証券会社でETFをしていこうと考えているが、その開設に手間取っている事。
開設自体は出来ているのだが、海外送金をどうすればコストがかからず出来るかまだ模索中のため１ドルも入っていない。一応９月中を目処に送金を開始できるように準備を進めている。昨年の１０月から検討を始めたのに１年近くかかってしまい機会損失は大きい。

アンバランスとなっている２つ目の理由は、現在毎月の積立金額に余裕を持たせ、現金比率を多めにしているのだが、７／１０前後に株式相場が下落したときに国内ETFをまとめて購入してしまっているため。
そもそも海外ETFを購入するための資金なのだがこれは海外ETFに乗り換えれば解決できる。

３つめは積立している商品自体がアンバランスなのである。
７月に積立商品も見直したので、現状では下記の投資信託。

• ＳＴＡＭ　新興国株式インデックス・オープン（VWOへリレー）
• ＳＴＡＭ　グローバル株式インデックス・オープン（VTへリレー）
• ＳＴＡＭ　グローバルREITインデックス・オープン
• １３０６　TOPIX連動型上場投資信託
• 三菱ＵＦＪ－チャイナオープン（１３０９上海株式指数･上証50連動型上場投資信託へリレー）
• ユーロＭＭＦ

国内株式が突出してしまったのは１３０６をまとめて購入してしまったからで、これは北米のETF（ＶＴＩ等）にシフトすればリバランス出来るだろうが、ユーロに関してはMMFの積立では力不足のようだ。VGKを購入するにしてもリバランスのためだけに小額を購入するのは手数料を考えると非効率的なので悩みどころだ。

一般に大きな資金が必要となるイベントをあげてみました。

就職

就活や、就職後の初任給が出るまでの生活費の用意。更に引越やスーツ、鞄、靴、ネクタイ、名刺入れなど身の回りのものを揃える必要がある。

結婚

結納、結婚式、新婚旅行、新居、引越、家具、家電などかなりの出費

妊娠出産育児

妊娠から出産・育児の期間は新しいものがドンドン必要になってきます。マタニティ・ベビー・キッズ用品はあっという間に使えなくなっちゃうので節約したいがあるとやっぱり便利なんですよね。

資格取得

運転免許証でも２０～３０万円くらいは必要。

教育費

子を持つ親にとって大きな悩み。子どもへの投資は絶対必要。

住宅購入

少子化で資産価値の下落を見込み、いつでもいい条件の家に住み替えられ、借金をしない賃貸派の意見も理解出来るが、資産を持つことの意義も大きい。

リフォーム

水周りの設備などは１０～１５年で修繕が必要となることが多いし、雨漏れや外壁のひび割れ、シロアリなど突然襲ってきます。

自動車購入

住宅や生命保険料より自動車にかかるお金も大きい。一生分の費用を計算するといかに高い車を買うことが贅沢なことなのか解るはず。

介護

少子高齢化を考えると、将来の受給金額に不安が。両親の事だけでなく、配偶者や自分の介護の事も考慮するとかなりの蓄えが必要

引越

就職・結婚・転勤・新居購入など引越は何回も必要となる人も多い。

子どもの結婚

相続

避けては通れない相続問題。特に親やご自身が資産家や、事業家の場合、早めに対策しておくべき。

万が一の費用

ケガや病気による治療・入院費や解雇・倒産など万が一に備えてある程度の資金は準備しておくべきでしょう。

モデルケースを作ってみました。
単位は万円。年齢から現在の年齢を引けば猶予期間が出ます。